Микрокредиты

Грань между микрозаймом и микрокредитом тонкая но важная. Микрозайм — это сумма до тридцати тысяч рублей на срок до тридцати дней. Микрокредит — от тридцати тысяч до одного миллиона рублей на срок от одного месяца до двух лет. Разница не только в цифрах но и в подходе к заёмщику. Микрозайм выдаётся быстро и без лишних вопросов, микрокредит требует более тщательной проверки но предлагает более выгодные условия.

Почему так происходит? Потому что риски разные. Когда МФО выдаёт пять тысяч рублей на неделю, она рискует пятью тысячами. Если заёмщик не вернёт — потеря небольшая, можно пережить. Когда МФО выдаёт сто тысяч на полгода, риски возрастают в двадцать раз. Поэтому и проверка тщательнее: запрашивается кредитная история, подтверждение дохода, иногда требуется залог или поручитель.

Виды микрокредитов

Микрокредиты делятся на несколько категорий в зависимости от цели и условий. Разберём основные.

• Потребительский микрокредит. Аналог банковского потребительского кредита но с более лояльными требованиями. Сумма от тридцати до трёхсот тысяч, срок до года, ставка 0,1-0,3% в день. Погашение ежемесячными платежами. Требуется подтверждение дохода.
• Микрокредит для бизнеса. Для индивидуальных предпринимателей и самозанятых. Сумма от пятидесяти до пятисот тысяч, срок до двух лет. Ставка ниже чем по потребительским — от 0,05% до 0,15% в день. Требуется выписка по расчётному счёту и налоговая отчётность.
• Микрокредит под залог. Самый крупный и дешёвый вид. Сумма до одного миллиона, срок до трёх лет, ставка от 0,03% до 0,1% в день. В залог принимается недвижимость или автомобиль. Риск для МФО минимален отсюда и низкая ставка.
• Микрокредит для постоянных клиентов. Особые условия для тех кто уже брал и возвращал займы в данной МФО. Повышенный лимит, пониженная ставка, упрощённое оформление без повторного сбора документов.

Чек-лист: готовы ли вы к микрокредиту

Микрокредит — это серьёзное финансовое обязательство. Прежде чем его брать, проверьте себя по этому списку.

1. У вас есть стабильный доход который позволяет делать ежемесячные платежи. Посчитайте: ежемесячный платёж не должен превышать тридцати процентов от дохода.
2. У вас нет других крупных кредитов. Если вы уже платите ипотеку или автокредит, добавление микрокредита может стать непосильной нагрузкой.
3. Вы понимаете полную стоимость кредита. Посмотрите в договоре итоговую сумму переплаты в рублях а не только дневную ставку. 0,15% в день звучит безобидно, но за год это 54% годовых.
4. У вас есть финансовая подушка на случай потери дохода. Если вы потеряете работу, сможете ли вы платить по кредиту? Если ответ «нет» — подумайте дважды.
5. Цель кредита оправдывает переплату. Брать микрокредит на отпуск или новый телефон — сомнительная идея. На лечение, ремонт единственного автомобиля или развитие бизнеса — оправданно.

Если на все вопросы вы ответили «да» — можно рассматривать микрокредит как рабочий вариант. Посмотрите также займы на 100 000 рублей и займы на 500 000 рублей.