Займы с просрочками

Жизнь непредсказуема. Вчера у вас была стабильная работа и вы исправно платили по кредитам. Сегодня работу сократили, платежи пропущены, и вот вы уже в чёрном списке у всех финансовых организаций. Или вы поручились за друга по кредиту, друг перестал платить, а банк повесил просрочку на вас. Или вы развелись, а бывший супруг перестал платить по совместной ипотеке. Ситуаций масса, результат один: кредитная история испорчена, новые займы не дают.

Но микрофинансовые организации из этой категории рассуждают здраво: наличие просрочек в прошлом не означает что человек не заплатит сейчас. Может быть у него уже новая работа. Может быть он решил финансовые проблемы и хочет начать с чистого листа. Может быть просрочка была технической — банк не прислал уведомление а клиент просто забыл. Зачем отказывать человеку из-за ошибки двухлетней давности если сейчас он платёжеспособен?

Какие просрочки видят МФО и на что они влияют

Не все просрочки одинаково вредны. Давайте разберём классификацию чтобы вы понимали свои шансы.

• Техническая просрочка — задержка платежа на один-три дня. Часто возникает из-за забывчивости или задержки перевода между банками. На кредитный рейтинг влияет слабо, большинство МФО её игнорируют.
• Краткосрочная просрочка — от четырёх до тридцати дней. Уже фиксируется в БКИ и видна другим кредиторам. МФО могут обратить внимание но обычно не отказывают.
• Длительная просрочка — от тридцати до девяноста дней. Серьёзно портит кредитную историю. Обычные МФО часто отказывают. Но МФО из этого раздела всё равно могут одобрить.
• Проблемная задолженность — более девяноста дней. Кредитор передаёт дело в суд или коллекторам. Шансы на новый займ резко падают но не исчезают полностью.
• Исполнительное производство — по решению суда долг взыскивается принудительно. Самая тяжёлая ситуация. Но даже в этом случае некоторые МФО выдают небольшие суммы.

Важный нюанс: МФО которые не проверяют кредитную историю вообще не видят ваших просрочек. Для них вы чистый клиент без кредитного прошлого. Поэтому если у вас есть серьёзные проблемы с КИ, выбирайте компании которые явно заявляют об отсутствии проверок через БКИ.

Стратегия восстановления после просрочек

Просрочки не вечны. Через пять лет после последней просрочки кредитная история очищается. Но можно ускорить процесс восстановления репутации с помощью правильной стратегии.

1. Закройте все текущие просрочки если есть возможность. Открытые долги хуже закрытых.
2. Начните брать микрозаймы на минимальные суммы — тысяча-две тысячи рублей. Возвращайте строго в срок или досрочно.
3. Выбирайте МФО которые передают данные о погашениях в БКИ. Каждый своевременно погашенный займ добавляет положительную запись в кредитную историю.
4. Делайте перерывы между займами в одну-две недели. Слишком частые обращения настораживают.
5. Постепенно увеличивайте суммы — от тысячи к трём, от трёх к пяти, от пяти к десяти. Это показывает что вы растёте как заёмщик.
6. Через полгода-год регулярных погашений ваша кредитная история будет выглядеть значительно лучше. Старые просрочки никуда не денутся но их перевесят свежие положительные записи.

Посмотрите также займы для исправления КИ где собраны МФО которые помогают восстановить репутацию, и займы без проверки КИ если вы не хотите чтобы вашу историю проверяли.