10 ситуаций, когда оформлять микрозайм не следует

Советы по займам

Многие люди оформляют микрозаймы до зарплаты, чтобы быстро закрывать текущие потребности. Они точно знают, что при получении аванса или зарплаты полностью рассчитаются с долгом. В этом случае микрозайм освобождает клиентов от необходимости просить в долг у своих родных, друзей и знакомых.

Но в некоторых случаях клиенты берут микрозаймы под высокие проценты для решения задач, которые того не стоят. Рассмотрим, на что действительно не следует оформлять займы.

Пассивный заработок

Некоторые люди оформляют микрозаймы для того, чтобы вложить их в инвестиционный фонд, финансовый рынок или в перспективный проект, ПАММы или перечислить частным управляющим. Вы рискуете потерять вложенные средства, и одновременно вам придется искать деньги для того, чтобы выплатить микрозайм.

Хайп-проекты

Такие проекты предлагают пользователям вложить деньги в развитие и получить как тело вклада, так и высокую прибыль – до 3% в день.

На самом деле это обычная финансовая пирамида:

Если вы и будете какое-то короткое время получать прибыль, то она формируется лишь за счет появления в системе новых пользователей.
Проект функционирует, пока инвестиции перекрывают выплату процентов пользователям.
Возможность получить прибыль есть только у тех участников, которые одними из первых вошли в проект.

Вскоре после появления проекта его владельцы начинают уклоняться от выплат (поначалу это выглядит как технические сбои и ошибки на сайте), после чего, накопив нужную сумму, исчезают вместе с деньгами инвесторов.

При этом хайп-проекты могут маскироваться в инвестирование в акции нового «перспективного» предприятия, в сельскохозяйственную деятельность, в облачный майнинг криптовалют, в выращивание зеленых культур в домашних условиях и т. д.

Обнаружить финансовую пирамиду легко. Компания зарегистрирована в иностранной юрисдикции, реклама ее предложения достаточно агрессивная. Владельцы проекта обещают клиентам высокий доход, а также предлагают поучаствовать в многоуровневой партнерской программе, получая дополнительную прибыль за привлечение новых инвесторов.

Азартные игры

Участвовать в азартных играх со ставками допустимо только на личные свободные средства, которые не отложены на важные семейные нужды. К таким играм относятся ставки на спорт, слоты, казино, лотереи, карточные игры и бинарные опционы.

Азартные игры не могут стать источником дохода, особенно постоянного. В любой момент вы рискуете проиграть все свои сбережения. Ситуация усугубляется, если для этого вы оформляли микрозайм в МФО.

Криптовалюты, ПАММ-счета, Форекс

На финансовых и криптовалютных рынках (стейкинг, майнинг, трейдинг) некоторые лица действительно зарабатывают. Однако из общего количества пользователей их не больше 5-6%. Остальные люди или теряют свои деньги, или полностью разоряются.

В этой сфере есть много сомнительных предложений. Например, мошенник может пообещать золотые горы и тут же исчезнуть, если вы переведете ему деньги.

Но даже если вы быстро выявляете мошенников или у вас есть проверенная торговая стратегия, причем вы точно уверены, что трейдинг принесет вам прибыль, то и в этом случае важно соблюдать основное правило инвестирования в финансовые рынки: вкладывать можно только личные накопления, которые не предназначены для неотложных семейных нужд.

Решение финансовых проблем

Если работодатель задерживает зарплату или вашего заработка недостаточно для решения какой-либо проблемы, то микрозайм только усугубит положение.

Уплата других долгов

Брать новые микрозаймы для погашения предыдущих нельзя. Вы лишь получите короткую передышку, но вскоре на вас навалится еще более серьезная проблема. Вам придется возвращать долг в более крупном размере. Ваше финансовое положение ухудшится, вы рискуете столкнуться с массой проблем.

Чтобы погасить текущие микрозаймы, лучше не брать новые, а продать что-то из собственных вещей – телевизор, мебель, бытовую технику и т. д.

Вы потеряли доход

В этом случае лучше обратиться за помощью к друзьям и родственникам. Если вы оформите микрозайм, то получите на руки небольшую сумму средств, которую придется возвращать вместе с процентами через короткое время.

Денег не хватает на покупку

Нельзя оформлять микрозаймы для импульсных покупок – за подобные капризы придется значительно переплачивать. Представьте, что вы берете займ на 50 тыс. р., а переплата составит 150 тыс. р. При этом месяцами вы будете испытывать в душе тяжесть от того, что у вас есть неоплаченный долг.

Микрозайм от мошеннической компании

Микрофинансовая организация может работать в правовом или неправовом поле РФ. Первые имеют лицензию от Центробанка РФ, включены в специальный госреестр, а в результатах выдачи поисковой системы имеют галочку и надпись ЦБ РФ.

Изменения в договоре

Предоставление микрозаймов – потребительская услуга, поэтому она соответствует нормам закона о защите прав потребителей.

МФО не вправе указывать в договоре такие условия:

Штраф за досрочное погашение долга.
Одностороннее изменение процентной ставки и других условий выплаты займа.
Скрытые комиссии, обязательная страховка.

Если вы видите в договоре такие условия, однако вам действительно важно взять микрозайм – обратитесь в другую МФО.

План по выплате микрозайма

Даже если вы своевременно выплатите долг, микрозайм рискует испортить вашу кредитную историю из-за безответственного отношения к финансовым обязательствам.

Отсутствует план выплат долга

У вас есть доход, однако вы не составили план выплат. В действительности необходимо иметь четкое представление о том, на какие именно средства и когда вы выплатите долг. Как только вы получите зарплату или аванс, направляйте часть средств на выплату займа.

Планы на будущее

Если вы планируете зарегистрировать свой бизнес, купить квартиру или отправиться в поездку, то в этом случае вам потребуется оформлять стандартный банковский кредит, процентная ставка по которому намного меньше ставки по микрозаймам.

Однако банки с неохотой выдают кредиты тем, кто в прошлом оформлял микрозаймы, даже если КИ таких людей идеальная. Поэтому еще раз подумайте, так ли необходимо оформлять займ.

Заключение

Таким образом, есть много ситуаций, при которых оформление микрозайма необоснованно. Но если вы собираетесь взять деньги в долг у МФО, помните, что на погашение всех финансовых обязательств у вас должно расходоваться не больше 30-35% от личного бюджета.