Что учесть перед оформлением микрозайма: 10 важных факторов

Популярность микрозаймов – в том, что оформить небольшую сумму средств в долг можно за несколько минут. Однако необходимо учитывать ряд особенностей – без этого вы рискуете столкнуться с проблемами.

1. Убедитесь, что у выбранной МФО есть лицензия

Сегодня на рынке финансовых услуг множество МФО. При этом некоторые компании ведут нелегальную деятельность. Если вы предпочитаете оформлять займы онлайн, то рискуете столкнуться с черным кредитором. Важно, чтобы МФО имела лицензию Центробанка РФ и находилась в государственном реестре МФО. Узнать об этом вы сможете на том же сайте Центробанка.

Также вы можете воспользоваться Яндексом: МФО, которые входят в реестр, имеют отличительный знак – галочку в синем кружочке. При наведении на кружок курсора мыши вы увидите окно с информацией о компании.

2. Рассчитайте сумму, которая вам необходима

Сумма займа зависит от того, для решения какой задачи вы обращаетесь в МФО – например, отремонтировать стиральную машину, оплатить услуги стоматолога, купить школьные вещи для ребенка перед 1 сентября. Желательно, чтобы вам была известна точная сумма, которая необходима. Если вы планируете взять деньги в долг до зарплаты, рассчитайте сумму средств, которая вам нужна на продукты питания, бензин, общественный транспорт.

Если вы возьмете микрозайм на сумму больше, чем вам необходимо, то и платить вам придется больше. А если заемных средств окажется недостаточно, то денег на закрытие текущих потребностей не хватит.

3. Адекватно рассчитайте свои финансовые возможности

Микрозайм – сумма, которую вы взяли в долг, плюс начисленные проценты. Ваших финансовых возможностей должно быть достаточно для того, чтобы вовремя выплатить долг и при этом оставлять себе деньги на жилье. Если же вы не справитесь с финансовыми обязательствами и начнете оформлять микрозаймы один за другим, то рискуете попасть в долговую яму.

Придерживайтесь такого правила: общая ежемесячная сумма, направленная на выплату долгов, должна составлять до 35% от вашей зарплаты и других источников доходов.

4. Удостоверьтесь в том, что ваши цели адекватные

Если речь идет о ремонте ноутбука или автомобиля, которые нужны вам для работы, то это адекватная причина оформлять микрозайм. Если же вы хотите купить модное платье или очередной смартфон, то влезать ради таких целей в кредитование неблагоразумно.

5. Внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования

Договор с МФО может содержать дополнительные условия, о которых не сказано на сайте компании: например, комиссия за выдачу кредита, ограничение на количество продлений договора и т. д.

К основным условиям, которые обязательно должны быть в договоре, относятся такие:

  • QR-код с данными о компании.
  • Полный размер микрозайма.
  • Максимальная сумма переплаты по займу.
  • Ежедневная процентная ставка.
  • Срок, в течение которого необходимо выплатить займ.
  • Пени и штрафы за просрочку платежей.

Иногда МФО начинают навязывать клиентам комиссию за юридическое сопровождение, SMS-оповещения, страховку и т. д. Крупные, надежные и проверенные МФО таким не занимаются, поскольку они заботятся о своей репутации и нацелены на долговременное сотрудничество. Обычно это характерно для мелких компаний. Это еще одна причина в пользу того, чтобы обращаться в МФО, которые имеют лицензию Центробанка РФ.

Если какие-либо условия в договоре вызывают у вас сомнения, проконсультируйтесь с сотрудником компании.

6. Не оформляйте займы под залог недвижимости

Законодательство РФ запрещает такие займы, однако нечестные компании до сих пор практикуют подобное кредитование. Если вы увидели в договоре такое условие, откажитесь от сотрудничества с компанией.

7. Защищайте личные и платежные данные

Многие МФО при выдаче микрозайма требуют только паспорт РФ. Если вы берете крупную сумму средств в долг, могут запросить СНИЛС, загранпаспорт и справку о доходах с места работы, которая подтверждает степень платежеспособности клиента.

Если вы получаете микрозайм на карту, то МФО должен узнать ее номер. При этом другие данные никому передавать нельзя, что касается даты действия карты, пароля из SMS-оповещения. Нельзя отправлять сотрудникам МФО фотографию своей банковской карты.

Если вы оформляете займ онлайн, обращайте внимание на ссылки. Не переходите по ним, если они вызывают у вас подозрение. Не подключайтесь к незащищенному соединению. Если ваша антивирусная программа о чем-то вас предупреждает, обратите на это внимание.

8. Узнайте максимальную сумму к возврату

Если вы просрочите платеж, то вам будут начислены пени и штрафы. Процентная ставка повысится, что отразится и на итоговой сумме к выплате. Однако по закону общая сумма к возврату вместе со штрафами, процентами, неустойкой и т. д. не может быть больше суммы микрозайма более чем в 1,5 раз.

Таким образом, если вы возьмете займ на 20 тыс. р., то сумма начислений не будет превышать 30 тыс. р. В результате с вас потребуют сумму до 50 тыс. р.

9. Приготовьтесь к тому, что займ необходимо вернуть

Микрозайм может улучшить или ухудшить вашу кредитную историю. Если вы понимаете, что не сможете вовремя выплатить займ, не рекомендуется его оформлять. Если же вы внезапно столкнулись с проблемами при выплате долга, сразу же свяжитесь с сотрудниками МФО и расскажите о своей ситуации. Компания может пойти навстречу, предложив пролонгацию кредитного договора, перерасчет или отсрочку платежей.

Многие МФО предлагают клиентам вносить минимальную сумму вместо полного платежа. Однако эта сумма включает только проценты, а размер долга не меняется. Если вы будете постоянно оплачивать только проценты, то возврат микрозайма сильно растянется по времени.

10. Запросите справку об отсутствии задолженности

Когда вы полностью выплатите займ, запросите у МФО справку о том, что долгов у вас больше нет. Если на сервисе МФО произойдет сбой и проценты на выплаченный микрозайм по-прежнему будут начисляться, то эта справка предотвратит возможные проблемы и докажет, что вы полностью рассчитались. Справка свидетельствует о полной выплате долга и об идеальной кредитной истории.

Ctrl
Enter
Заметили ошибку
Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter

Похожие статьи

Займы онлайн
Кредитные карты
Дебетовые карты

Популярные запросы