Как отличить надежную МФО от мошеннической компании

Советы по займам

Если вы оформите займ в мошеннической МФО, то рискуете столкнуться с большим количеством проблем, ведь такие лица работают в неправовом поле РФ. Следуя нижеприведенным рекомендациям, вы сможете выбрать надежную и проверенную МФО.

К чему может привести обращение к мошенникам

Мошеннические компании разными способами обманывают людей, которые находятся в трудной жизненной ситуации. Например, они предоставляют кредит, а затем исчезают, не давая человеку возможности расплатиться по долгу. Спустя время кредитор появляется и через суд требует от заемщика возврата долга со штрафами, пенями, повышенной процентной ставкой и т. д.

По законодательству РФ выдавать микрозаймы под залог жилья или автомобиля запрещено. Но некоторые мошеннически компании продолжают такую практику. В результате заемщик остается с долгами, без квартиры и машины. Договоры с такими компаниями напоминают договоры купли-продажи: согласно им, компания получает право забрать квартиру или автомобиль. А законодательство о потребительском кредитовании не регулирует займы под залог недвижимого имущества.

Также вы рискуете столкнуться и с другими проблемами:

Незаконные методы выбивания долга – психологическое давление, физическое насилие, угрозы.
Угроза распространить паспортные и другие личные данные, чтобы, например, оформить на человека новые микрозаймы.
Потеря денег. Некоторые МФО выдают займы и одновременно привлекают инвесторов, обещая прибыль 20% от вложений. Конечно, никакую прибыль инвесторы не получают.

Важно, чтобы выбранная вами компания имела лицензию Центробанка РФ и работала в России легально.

Признаки нелегальных МФО

Законные, надежные компании выдают займы из средств учредителей. Перед оформлением займа узнайте, чьи деньги компания использует – учредительские или у физических лиц-инвесторов. Если у физлиц, то компания может использовать различные лазейки в законодательстве для обмана клиентов.

Есть и другие признаки нелегальных МФО:

Компания предлагает подписать договор дарения, купли-продажи или отступного.
У компании вместо офиса – чья-то квартира.
В реквизитах, названии МФО, ОГРН, ИНН и прочих данных наблюдаются расхождения.
Ежедневная ставка по займу превышает 1% (это максимально допустимая ставка по закону), а общая сумма задолженности вместе со штрафами и пени больше размера займа более чем в полтора раза.
Компания утверждает, что инвестиции застрахованы государством. На самом деле государство не страхует инвестиции в МФО, поскольку они высокорискованные.

Просьба МФО внести взнос до выдачи займа – тоже признак сомнительной компании.

Как проверить МФО

Есть несколько вариантов проверить, действительно ли компания ведет законную деятельность:

Посетите сайт ЦБ РФ и изучите реестр МФО, которые получили лицензию и ведут легальную деятельность. Если компания находится в реестре и внезапно решится на мошенничество, ее привлекут к ответственности и могут аннулировать лицензию. Если в реестре компании нет, оформлять в ней займ нельзя.
Ознакомьтесь с отзывами об МФО на сторонних сайтах. Они редко бывают сплошь положительными, но если пользователи один за другим рассказывают об обмане, то это повод насторожиться.
Убедитесь, что МФО входит в саморегулируемую организацию – например, «Единство», «МиР» или «Микрофинансовый альянс».

Что делать, если перед вами – мошенническая МФО?

Направьте обращение в приемную Центробанка РФ, указав в нем адрес сайта или приложив фотографию объявления. Уполномоченные лица начнут проверку, на время которой сайт компании будет заблокирован. Если есть основания, то дело направят в прокуратуру.

Если вы поняли, что МФО – мошенническая, уже после оформления займа и столкнулись с угрозами, запишите их и предоставьте в правоохранительные органы вместе с заявлением и документами. Если коллекторы нарушают ваши права, обратитесь в ФССП.

Если же вы обратились в проверенную компанию, однако она нарушает ваши права и законы РФ, отправьте жалобу в Банк России или в СРО, куда входит ваша МФО.