Как проверить, есть ли у вас долги в МФО

Некоторые клиенты МФО берут займы и через время забывают о них. Такое отношение к финансовым обязательствам приводит к штрафам, пени и другим проблемам. Чтобы предотвратить такие последствия, необходимо знать, как можно проверить наличие или отсутствие долгов в МФО.

Как узнать, в каких МФО есть микрозаймы

Вы можете получить информацию о своих микрозаймах через специализированные онлайн-ресурсы в интернете. Другой вариант – обратиться в финансовое учреждение, где вы ранее оформляли кредиты. При себе вам необходимо иметь документ, удостоверяющий личность.

От выбора способа проверки зависит то, сможете ли вы получить информацию о микрозаймах другого человека. Так, использование сервиса госуслуг или Центробанка предполагает сложную систему идентификации. Получить информацию о микрозаймах можно только в том случае, если этот человек предоставил свое письменное согласие.

Как проверить наличие задолженности

Проверить, есть ли долги в МФО, можно разными способами – для каждого из них есть свой порядок действий.

Обратите внимание: иногда человек, который никогда не обращался в МФО, вдруг узнает, что у него есть долг по кредиту. Чтобы предотвратить подобные проблемы, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

• Обращаться только к проверенным МФО, которые работают по лицензии от Центробанка РФ и внесены в соответствующий реестр.
• Выбирать МФО, отзывы о которых преимущественно положительные и опубликованы на сторонних незаинтересованных ресурсах.
• Перед подписанием договора внимательно читать условия сотрудничества. Важно обратить внимание на процентную ставку, срок действия договора, а также штрафы за просрочки и невыплаты.
• Всегда следите за сохранностью личных документов.
• Не предоставляйте о себе конфиденциальные данные третьим лицам и сомнительным ресурсам в интернете.

Иногда мошенники создают сайты, которые внешне почти ничем не отличаются от крупных и популярных МФО. Адрес мошеннического сайта лишь слегка отличается от адреса оригинального сайта. Убедитесь, что на сайте МФО опубликованы копии лицензий и других важных документов.

Далее более подробно рассмотрим способы проверки задолженности в МФО.

Обратитесь в МФО, где вы раньше оформляли микрозайм

Если вы брали займ в какой-либо МФО, обратитесь в эту организацию. Свяжитесь с сотрудниками компании через сайт или придите в отделение самостоятельно.

В личном кабинете или при посещении офиса компании вы получите подробную информацию о долге: график погашения, размер задолженности, сумма накопленных процентов, штрафов и т. д.

Если вы оформляли несколько займов в разных МФО, вам придется обращаться в каждую компанию по отдельности.

Отправьте запрос в БКИ

В БКИ хранятся такие данные:

• Сумма оформленных и выплаченных кредитов.
• Сроки выплат.
• Наличие или отсутствие просрочек по платежам.
• Информация о поручителях.
• Отказы по заявкам на кредитование.
• Инициирование человеком процедуры банкротства.

Каждые полгода можно получать информацию из БКИ бесплатно. Если вам необходимо проверять информацию чаще, потребуется оплатить услугу. На сайте Центробанка РФ вы найдете список бюро, где сможете получить такие сведения.

Проверьте кредитную историю через портал госуслуг

Если у вас есть учетная запись в госуслугах, то вы сможете проверить наличие долгов по микрозаймам через этот портал. Если учетной записи нет, зарегистрируйте ее, после чего авторизуйтесь на портале.

Далее совершите такие действия:

1. Зайдите в личный кабинет.
2. Укажите в поисковой строке «Бюро кредитных историй».
3. Перейдите на сайт нужного вам сервиса.
4. Заполните форму запроса и отправьте его на рассмотрение.

Получить запрашиваемую информацию вы сможете в личном кабинете. Ответ можно получить двумя вариантами – по email или номеру телефона, на ваш выбор.

Если запрошена информация на другого человека, то кредитная история будет представлена в сжатом информационном виде.

Воспользуйтесь платными онлайн-сервисами

Если у вас нет учетной записи на госуслугах, направьте запрос в платные онлайн-сервисы.

Чаще всего у пользователей есть возможность отправить две бесплатные заявки в год. Если необходимо отправить третью заявку и т. д., то необходимо оплатить услугу. Ее стоимость составляет 400-1000 р., что зависит от частоты и количества заявок (на пакеты из нескольких обращений действует скидка), тарифов конкретного сервиса.

К самым популярным сервисам относятся Объединенное бюро кредитных историй, Equifax и другие.

Воспользуйтесь сайтом ФССП

Если заемщик не выплатил долг по микрозайму вовремя, и сотрудники МФО направили иск в суд, то электронный реестр ФССП пополнится информацией об этом. Любой пользователь сможет получить информацию о судебных решениях, причем эта возможность предоставляется на бесплатной основе.

Чтобы получить данные о долгах по микрозаймам, необходимо:

1. Зайти на сайт ФССП.
2. Указать запрашиваемую информацию – например, дата рождения должника. Если у вас есть реквизиты судебного решения, укажите их.
3. Изучите предоставленную информацию по исполнительным листам.

Если вы вовремя узнаете о наличии долгов за микрозаймы, то сможете предпринять действия по предотвращению ареста жилья, изъятия собственности и т. д.

Что делать, если на вас «повесили» чужие займы?

Если вы узнали, что на вас висит долг по микрозайму, который вы точно не брали, то можно пойти одним из трех путей:

• Найти контактные данные МФО и связаться с представителями компании. Потребуется составить в ее адрес письменную претензию и приложить доказательства того, что займ вы не оформляли. Как пример – заявление в полицию о краже паспорта, отметки в загранпаспорте о выезде за рубеж.
• Обратиться за помощью к сотрудникам Центробанка или к омбудсмену.
• Направить иск в суд.

Если вы быстро отреагируете на полученную информацию, составив заявление или иск в уполномоченные органы и приложив доказательственные документы, то вы сможете избавиться от чужих микрозаймов.

Таким образом, даже если вы принципиально не оформляете займы и кредиты, рекомендуется регулярно проверять, не числится ли за вами какой-либо непогашенный займ. Это особенно актуально, если вы сталкивались с потерей или кражей личных документов.